Cómo Hacerse Uno
Los asesores de finanzas personales deben ganarse la confianza de sus clientes y responder a sus preguntas y preocupaciones.
Los asesores de finanzas personales suelen necesitar un título de licenciatura. Una maestría y la certificación pueden mejorar las posibilidades de ascenso en la ocupación.
Educación
Los asesores de finanzas personales suelen necesitar un título de licenciatura. Aunque los empleadores por lo general no requieren que los asesores de finanzas personales tengan un campo específico de estudio, un título en finanzas, economía, contabilidad, negocios, matemáticas o derecho constituye una buena preparación para esta ocupación. Los cursos en inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos también son útiles. Cada vez hay más programas de planificación financiera en los colegios de estudios superiores y universidades.
Licencias
Los asesores de finanzas personales que directamente compran o venden acciones, bonos, pólizas de seguros o brindan asesoramiento específico sobre inversiones, necesitan una combinación de licencias que varía en función de los productos que venden. Además de esas licencias, las empresas más pequeñas que gestionan las inversiones de los clientes deben estar registradas con las autoridades estatales, y las empresas más grandes deben estar registradas en la Securities and Exchange Commission (Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU.). Los asesores de finanzas personales que optan por vender seguros necesitan licencias emitidas por las juntas estatales. La información y los requisitos para la concesión de licencias de la junta estatal para los asesores de inversión registrados están disponibles en North American Securities Administrators Association (NASAA).
Certificaciones
Las certificaciones pueden mejorar la reputación de un asesor de finanzas personales, y pueden ayudar a atraer nuevos clientes. La Junta de Normas CFPBS ofrece la certificación de planificador de finanzas certificado (CFP por sus siglas en inglés). Para esta certificación, los asesores deben tener una licenciatura, por lo menos 3 años de experiencia laboral relevante, aprobar un examen, y adherirse a un código de ética. El examen abarca el proceso de planificación financiera, seguros y gestión de riesgos, planificación de beneficios para empleados, planificación de impuestos y jubilaciones, planificación de inversiones y bienes raíces, gestión de deudas, responsabilidades de planificación, reservas de fondos para emergencias, y modelos estadísticos.
Oportunidades de Ascenso
Una maestría en un área como las finanzas o administración de empresas puede mejorar las posibilidades de ascenso de un asesor de finanzas personales a un puesto de gestión y atraer nuevos clientes.
Cualidades Importantes
Habilidades analíticas. Al determinar la cartera de inversiones para un cliente, los asesores de finanzas personales deben ser capaces de tener en cuenta una serie de información, incluyendo las tendencias económicas, los cambios regulatorios, y la comodidad del cliente con las decisiones arriesgadas.
Habilidades interpersonales. Una parte importante del trabajo de los asesores de finanzas personales es la de hacer que los clientes se sientan cómodos. Deben establecer la confianza con los clientes y responder a sus preguntas y preocupaciones.
Habilidades matemáticas. Los asesores de finanzas personales deben ser buenos en matemáticas, ya que trabajan constantemente con los números. Ellos determinan la cantidad a invertir, la forma en que esa cantidad aumenta o disminuye con el tiempo, y cómo distribuir una cartera entre las diferentes inversiones.
Habilidades de vendedor. Para ampliar su base de clientes, los asesores de finanzas personales deben ser convincentes y persistentes en la venta de sus servicios.
Habilidades de comunicación oral. Los asesores de finanzas personales interactúan con los clientes todos los días. Deben explicar conceptos financieros complejos en un lenguaje comprensible.
