Oficiales de Préstamo

Resumen

Los oficiales de préstamos se reúnen con los prestatarios potenciales para recoger información y contestar preguntas.

Datos Básicos: Oficiales de Préstamo
2010 Mediana Salarial	$56,490 por año $27.16 por hora
Nivel Académico de Ingreso	Diploma de escuela secundaria o su equivalente
Experiencia Laboral en una Ocupación Similar	Ninguna
Capacitación en el Trabajo	Capacitación a mediano plazo en el puesto de trabajo
Cantidad de Empleos, 2010	289,400
Perspectivas Laborales, 2010-20	14% (casi tan rápido como el promedio)
Cambio en la Cantidad de Empleos, 2010-20	41,000

¿Qué Hacen los Oficiales de Préstamo?

Los oficiales de préstamo evalúan, autorizan o recomiendan la aprobación de las solicitudes de préstamos para las personas y las empresas.

Ambiente Laboral

La mayoría de los oficiales de préstamo son empleados por los bancos comerciales, cooperativas de crédito, compañías hipotecarias, e instituciones financieras relacionadas. La mayoría de los oficiales de préstamos comerciales y para los consumidores trabajan a tiempo completo, y muchos oficiales de préstamos hipotecarios trabajan muchas horas. A excepción de los oficiales de préstamos para los consumidores, es común tener que viajar para visitar a los clientes.

Cómo Hacerse Uno

La mayoría de los oficiales de préstamos generalmente necesitan un diploma de escuela secundaria y recibir capacitación en el puesto de trabajo. Los oficiales de préstamos comerciales, sin embargo, necesitan una licenciatura en finanzas, negocios, economía, o en un campo relacionado. Los oficiales de préstamos hipotecarios deben tener una licencia.

Salario

La mediana salarial anual de los oficiales de préstamos fue $56,490 en mayo de 2010. A algunos oficiales de préstamos se les paga un salario fijo, mientras que a otros se les paga una comisión.

Perspectivas Laborales

Se proyecta que el empleo de los oficiales de préstamos aumentará un 14 por ciento entre 2010 y 2020, casi tan rápido como el promedio de todas las ocupaciones. La necesidad de emplear a los oficiales de crédito fluctúa con la economía, generalmente aumentando en los tiempos de crecimiento económico, con bajas tasas de interés y crecimiento demográfico - todo lo cual crea la demanda de préstamos.

Ocupaciones Similares

Compare las responsabilidades, el nivel académico, el aumento o la reducción de empleos y el salario de los oficiales de préstamo con los de otras ocupaciones similares.

O*NET

O*NET ofrece una amplia información sobre las características fundamentales de los trabajadores y de las ocupaciones.

Para Más Información

Para más información acerca de los oficiales de préstamo puede visitar los siguientes enlaces.

¿Qué Hacen los Oficiales de Préstamo?

Loan officers may approve loans.

Los oficiales de préstamos evalúan, autorizan o recomiendan la aprobación de las solicitudes de préstamos para las personas y las empresas.

Responsabilidades

Los oficiales de préstamo generalmente se ocupan de lo siguiente:

• Se ponen en contacto con las empresas o personas para preguntar si necesitan préstamos
• Se reúnen con los solicitantes de préstamos para recopilar información personal y contestar preguntas
• Explican a los solicitantes los diferentes tipos de préstamos y los términos de cada uno de ellos
• Obtienen y verifican información financiera, como la calificación crediticia y el nivel de ingresos del solicitante
• Analizan y evalúan las finanzas del solicitante para decidir si el mismo debería obtener el préstamo
• Aprueban las solicitudes de préstamos o las remiten a la gestión para tomar una decisión

Los oficiales de préstamos utilizan un proceso llamado de análisis crediticio o de suscripción para evaluar si los solicitantes califican para los préstamos. Después de haber recogido y verificado todos los documentos financieros requeridos, el oficial de préstamos evalúa esta información para determinar las necesidades de préstamos del solicitante y su capacidad de devolución del préstamo. Algunas empresas suscriben los préstamos manualmente, calculando la situación financiera del solicitante por medio de una determinada fórmula o un conjunto de directrices. Otras empresas utilizan el software de suscripciones, que analiza las solicitudes de forma casi instantánea. Con más frecuencia, las empresas utilizan el software de suscripciones para realizar recomendaciones, a la vez que confían en los oficiales de préstamos para tener en cuenta cualquier información adicional al tomar la decisión final.

El trabajo de los oficiales de préstamos cuenta con considerables componentes de venta y servicios al cliente. Los oficiales de préstamos suelen responder preguntas y guiar a los clientes en el proceso de solicitudes. Además, muchos oficiales de préstamos deben comercializar los productos y servicios de su institución de crédito y ofrecer nuevos negocios de manera activa.

Los siguientes son los tipos más comunes de oficiales de préstamos:

Los oficiales de préstamos comerciales se especializan en proporcionar préstamos a las empresas. Las empresas suelen utilizar préstamos para iniciar sus negocios, comprar materiales, y mejorar o ampliar sus operaciones. Los préstamos comerciales suelen ser más grande y más complicados que otros tipos de préstamos. Debido a que las empresas tienen una clase de situaciones y estados financieros complejos, los préstamos comerciales por lo general requieren del juicio humano, además del análisis realizado por el software de suscripciones. Por otra parte, algunos de los préstamos comerciales son tan grandes que un solo banco no proporciona la totalidad del importe solicitado. En tal caso, los oficiales de préstamos tendrían que trabajar con varios bancos para armar un paquete de préstamos.

Los oficiales de préstamos para los consumidores se especializan en proporcionar préstamos a la gente. Los consumidores solicitan préstamos por muchas razones, tales como para comprar un automóvil o pagar la colegiatura. En algunos préstamos simples para consumidores, el proceso de suscripción está totalmente automatizado. Sin embargo, el oficial de préstamos sigue siendo necesario para orientar a los solicitantes en todo el proceso y para manejar los casos con circunstancias inusuales. Algunas instituciones - generalmente pequeños bancos y cooperativas de crédito - no utilizan el software de suscripciones y en su lugar confían en los oficiales de préstamos para completar el proceso de análisis crediticio de forma manual.

Los oficiales de préstamos hipotecarios se especializan en proporcionar préstamos utilizados para comprar bienes raíces (propiedades y edificios), que se denominan préstamos hipotecarios. Los oficiales de préstamos hipotecarios trabajan para proporcionar préstamos tanto para las propiedades residenciales como para las comerciales. Los oficiales de préstamos hipotecarios suelen tener que buscar a los clientes, lo que requiere el desarrollo de relaciones con empresas de bienes raíces y otras fuentes que puedan remitirles a los posibles candidatos.

Dentro de estos tres campos, algunos oficiales de préstamos se especializan en una determinada parte del proceso de préstamos:

Los oficiales de cobro de préstamos se ponen en contacto con los prestatarios que no hayan efectuado los pagos de sus préstamos a tiempo. Trabajan con los prestatarios para ayudarles a encontrar una manera de seguir pagando el préstamo. Si el prestatario no continúa cumpliendo con los pagos, los oficiales de cobro de préstamos inician el proceso de confiscarles a los prestatarios lo bienes que utilizaron para asegurar el préstamo (la garantía) - que suelen ser una casa o un automóvil - y lo venden para devolver el préstamo.

Los suscriptores de préstamos se especializan en evaluar si el cliente merece el préstamo. A esto lo realizan mediante la recopilación, verificación y evaluación de la información financiera del cliente presentada en su solicitud para el préstamo. Pueden utilizar el software de suscripciones, o pueden realizar el proceso manualmente.

Ambiente Laboral

Los oficiales de préstamos pueden aprobar los préstamos.

Los oficiales de préstamo ocuparon aproximadamente 289,400 empleos en 2010, alrededor del 86 por ciento de cuales fueron en la industria de la intermediación crediticia y actividades relacionadas. Esto incluye a los bancos comerciales, cooperativas de crédito, compañías hipotecarias, y otras instituciones financieras.

Los oficiales de préstamos que se especializan en préstamos para los consumidores por lo general trabajan en las oficinas. Los oficiales de préstamos hipotecarios y comerciales suelen trabajar fuera de la oficina y reunirse con los clientes en sus hogares o negocios.

Horarios de Trabajo

La mayoría de los oficiales de préstamos trabajan a tiempo completo. Algunos oficiales de préstamos que trabajan a comisión deciden encargarse de clientes adicionales y por lo tanto deben trabajar más horas que aquellos que tienen menos clientes.

Cómo Hacerse Uno

Los oficiales de préstamo explican a los clientes los diferentes tipos de préstamos.

La mayoría de los oficiales de préstamo necesitan un diploma de escuela secundaria y recibir capacitación en el puesto de trabajo. Los oficiales de préstamos comerciales, sin embargo, por lo general necesitan una licenciatura en finanzas, negocios, economía u otro campo relacionado. Los oficiales de préstamos hipotecarios deben tener una licencia.

Educación

Los oficiales de crédito necesitan por lo menos un diploma de escuela secundaria. Algunos puestos, en particular aquellos de los oficiales de préstamos comerciales, requieren una licenciatura en finanzas, negocios, economía, o en un campo relacionado. Debido a que los oficiales de préstamos comerciales analizan las finanzas de las empresas que solicitan el crédito, deben tener conocimientos de contabilidad comercial general, incluyendo a la lectura de los estados financieros.

Capacitación

Los oficiales de préstamos por lo general aprenden su trabajo a través de la capacitación en el puesto de trabajo. La misma puede ser una combinación de capacitación formal, patrocinada por la empresa, y de capacitación informal durante los primeros meses en el trabajo. Aquellos que usan el software de suscripciones suelen tomar clases para aprender a manejar los programas de la compañía.

Licencias

Los oficiales de préstamos hipotecarios deben tener una licencia de Originador de Préstamos Hipotecarios (MLO por sus siglas en inglés). Para obtener la licencia, los oficiales de préstamos hipotecarios deben completar por lo menos 20 horas de cursos prácticos, aprobar un examen, y someterse a verificaciones de antecedentes y de crédito. Las licencias deben renovarse anualmente, y los estados individuales pueden tener requisitos adicionales.

Certificaciones

Varias asociaciones bancarias y escuelas ofrecen cursos o certificaciones para los oficiales de préstamos. La Asociación estadounidense de Banqueros [American Bankers Association] y la Asociación de Banqueros Hipotecarios [Mortgage Bankers Association] ofrecen los programas de capacitación y la certificación para los oficiales de préstamos. Aunque no es obligatorio, la certificación muestra la dedicación y la experiencia y por lo tanto puede mejorar las oportunidades de empleo de un candidato.

Experiencia Laboral

Muchos empleadores prefieren candidatos que tengan experiencia laboral con los préstamos, la banca, las ventas o el servicio al cliente. Para aquellos que no tienen una licenciatura, puede ser particularmente útil la experiencia laboral en un campo relacionado.

Cualidades Importantes

Toma de Decisiones. Las habilidades de toma de decisiones son importantes para los oficiales de préstamos, que deben evaluar la información financiera del solicitante y decidir si conceder o no el préstamo.

Iniciativa. Los oficiales de préstamos deben tener iniciativa en la búsqueda de clientes. A menudo actúan como vendedores, promocionando a su institución de crédito y poniéndose en contacto con las empresas para determinar sus necesidades de préstamos.

Habilidades interpersonales. Debido a que los oficiales de préstamos trabajan con la gente, deben ser capaces de guiar a los clientes a través del proceso de solicitudes y respondiendo a sus preguntas.

Salario

La mediana salarial anual de los oficiales de préstamo fue $56,490 en mayo de 2010. La mediana salarial es el salario al cual la mitad de los trabajadores en una ocupación ganó más que esa cantidad, y la otra mitad ganó menos. El 10 por ciento con menores ingresos ganó menos de $30,930, mientras el 10 por ciento con mayores ingresos ganó más de $112,370.

La forma de compensación varía ampliamente según el empleador. A algunos oficiales de préstamos se les paga un salario fijo, mientras que a otros se les paga una comisión. A aquellos que trabajan por comisión por lo general se les paga un sueldo básico más una comisión por los préstamos que originan. Los oficiales de préstamos también pueden recibir una comisión o bonificaciones adicionales en función a la cantidad de préstamos que originan o a la manera favorable en que se desarrollan los préstamos.

La mayoría de los oficiales de préstamos trabajan a tiempo completo. Algunos oficiales de préstamos que trabajan a comisión deciden encargarse de clientes adicionales, lo que requiere trabajar más horas.

Perspectivas Laborales

Se proyecta que el empleo de los oficiales de préstamo aumentará un 14 por ciento entre 2010 y 2020, igual que el promedio de todas las ocupaciones. La necesidad de emplear a los oficiales de crédito fluctúa con la economía, generalmente aumentando en los tiempos de crecimiento económico, con bajas tasas de interés y crecimiento demográfico - todo lo cual crea la demanda de préstamos.

Después de un período de disminución de los préstamos como resultado de la reciente recesión, los bancos y otras instituciones de crédito están otorgando préstamos a una cantidad creciente de personas y empresas. Debido a que la actividad crediticia es sensible a las fluctuaciones de la economía, los préstamos hipotecarios y para los consumidores aumentarían a medida que la economía se recupere. Del mismo modo, muchas empresas aplazarían la obtención de fondos para el mantenimiento, mejoras y expansión durante la recesión, por lo que los préstamos comerciales deberían aumentar en tanto las empresas estén más dispuestas a pedir prestado y los bancos estén más dispuestos a prestar.

Sin embargo, se espera que el crecimiento en la cantidad de puestos de trabajo sea moderado por la expansión del uso de software de suscripciones, lo que ha hecho que el proceso de solicitud de préstamos sea mucho más rápido que en el pasado. Algunas solicitudes de préstamo se pueden completar en línea y ser analizadas de forma automática, permitiendo que los oficiales de préstamos procesen más solicitudes en un período mucho más corto de tiempo. Este factor puede limitar la cantidad de oficiales nuevos de préstamos necesarios en el futuro, a pesar de la creciente cantidad de solicitudes de préstamos.

Oportunidades de Empleo

Las perspectivas para los oficiales de préstamos deberían mejorar en la próxima década, en tanto la actividad de concesión de préstamos se recupere de la reciente recesión. Las oportunidades de trabajo deberían ser buenas para las personas con un título universitario y experiencia con los préstamos, la banca, o las ventas. Además, algunas empresas requieren que los oficiales de préstamos encuentren a sus propios clientes, por lo que los candidatos con los contactos establecidos y una red de referencias deberían tener las mejores oportunidades laborales.

Para Más Información

Para obtener más información sobre la certificación y capacitación para los oficiales de préstamos, visite:

American Bankers Association

Para obtener información sobre la carrera de oficiales de préstamos hipotecarios, visite:

Mortgage Bankers Association [Asociación de Banqueros Hipotecarios]

Para obtener más información sobre la concesión de licencias para los oficiales de préstamos hipotecarios, visite:

Nationwide Mortgage Licensing System & Registry Resource Center

Las asociaciones de banqueros de cada estado cuentan con información específica acerca de las oportunidades de trabajo en su estado. Además, cada banco puede proporcionar información sobre oportunidades de empleo y las actividades, responsabilidades y calificaciones preferidas por sus oficiales de préstamos.